I metodi per risparmiare troppo complicati ti spaventano? Prova la regola del 50/30/20 e organizza al meglio le tue finanze.

La gestione delle nostre finanze e dei risparmi non dovrebbe togliere troppo tempo alle nostre attività quotidiane. Non a caso, spesso i migliori metodi per farlo con successo sono anche i più semplici.

La regola del 50/30/20 è un metodo semplice e intuitivo per gestire le proprie spese mensili, che ti permette di sapere esattamente quanto mettere da parte e quanto destinare ai costi personali. 

Ti va di scoprire come creare una serie di obiettivi di risparmio semplici da raggiungere? Iniziamo!

Cos’è la regola del 50/30/20?

La regola del 50/30/20 è un metodo di risparmio che può aiutarti a gestire le tue finanze in modo semplice e sostenibile. Il principio fondamentale si basa sul dividere le tue entrate mensili in tre categorie: 

50% per le necessità, 

30% per lo svago e 

20% per i tuoi obiettivi di risparmio. 

Una volta iniziato a tenere sotto controllo le tue spese suddividendole in queste tre grandi aree, sarai in grado di evitare sprechi o spese fuori programma. 

Da dove viene?

La regola del 50/30/20 è stata citata per la prima volta all’interno del libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” scritto dalla senatrice statunitense Elizabeth Warren, docente di diritto commerciale a Harvard, e da sua figlia Amelia Warren Tyagi. 

Basandosi su vent’anni di studi e ricerche, le due autrici hanno concluso che per tenere le proprie finanze sotto controllo non sono necessari metodi complicati. È sufficiente dividere il denaro in base alle necessità, i desideri e gli obiettivi di risparmio, distribuendolo secondo la regola del 50/30/20.

Come funziona?

La regola del 50/30/20 semplifica le abitudini di risparmio dividendo il nostro reddito mensile in tre categorie: necessità, desideri e risparmio. Sapere esattamente quanto spendere in ogni categoria ti permetterà di attenerti ai tuoi piani con più facilità e di tenere sotto controllo le uscite. 

Spendi il 50% del tuo denaro per le necessità personali

In poche parole, le necessità sono spese di cui non puoi fare a meno: bisogni quotidiani senza i quali sarebbe difficile vivere. Il 50% del tuo reddito dovrebbe essere impiegato per coprire questo tipo di costi. 

Le necessità personali possono includere:

• Affitto
• Bollette del gas e della luce
• Trasporto 
• Polizze assicurative (assicurazione sanitaria, sull’auto o vita/infortuni)
• Pagamenti vari
• Cibo

Per esempio, se le tue entrate mensili corrispondono a 2000 €, 1000 € dovrebbero essere messi da parte per fare fronte alle tue necessità. Questo budget può oscillare a seconda della singola persona. Se le tue spese relative alle necessità personali sono superiori al 50% del totale, però, potresti dover cambiare qualcosa nel tuo stile di vita, come ad esempio il tuo fornitore di energia elettrica. Insomma, "fare la cresta" il più possibile, nel senso positivo del termine.

Usa il 30% del tuo denaro per il tempo libero

Una volta messo da parte il 50% delle entrate per le spese necessarie, puoi destinare il 30% del tuo reddito mensile allo svago e al tempo libero. Si tratta di spese non essenziali, sulle quali decidi di investire il tuo denaro perché ti aiutano a stare meglio in generale. Per esempio:

• Pranzi e cene fuori
• Abbigliamento
• Abbonamenti in palestra o altre attività sportive
• Abbonamenti a servizi di streaming 

Usando l’esempio precedente, se le tue entrate mensili corrispondono a 2000 €, potresti scegliere di destinare 600 € a questa tipologia di spese. Anche in questo caso, potresti accorgerti che alcuni di questi costi non sono così fondamentali come credevi, o decidere di limitarli per non allontanarti dai tuoi obiettivi di risparmio. 

Seguire la regola del 50/30/20 non significa non doversi godere la vita, ma solo agire in modo più responsabile nella gestione del tuo denaro. Se hai dubbi sulla definizione di una particolare spesa, chiediti semplicemente: “posso vivere senza?”. Se la risposta è sì, si tratta di un desiderio, non di una necessità.

Metti da parte il 20% del tuo denaro per il futuro

Una volta compreso come gestire l’80% delle entrate mensili, puoi destinare il restante 20% ai tuoi obiettivi di risparmio.

Mettere da parte con regolarità il 20% del tuo stipendio mensile può aiutarti a creare un fondo di emergenza, a raggiungere un piano di risparmio a lungo termine. Se guadagni 2000 € al mese, potresti mettere da parte 400 €. In solo un anno, avrai risparmiato quasi 5000 €!

Come applicare la regola del 50/30/20: una guida passo dopo passo

Come mettere in pratica la regola del 50/30/20? Ti basterà dividere le tue spese mensili in tre categorie in base al tuo reddito. Ecco come: 

1. Calcola le tue entrate

Il primo passo da compiere è calcolare le tue entrate mensili. Se sei un libero professionista, significa che dovrai tenere conto di quanto guadagni senza contare le tasse e i costi legati alla tua attività.

Se sei un lavoratore dipendente, ti basterà dare un’occhiata alla tua busta paga per scoprire quanto viene versato mensilmente sul tuo conto corrente. Nel caso in cui i pagamenti legati all’assicurazione o al fondo pensione vengano omessi, includili manualmente nel tuo calcolo.

2. Categorizza le tue spese del mese precedente 

Per sapere con certezza in che categoria rientrano le tue spese del mese precedente, è necessario che tu sappia con certezza come e per cosa hai investito il tuo stipendio.

A questo punto, dividi le tue spese in tre categorie: necessità, svago e risparmi. 

Ricorda: una necessità è qualcosa di cui non puoi fare a meno, come l’affitto. Un desiderio è un lusso aggiuntivo che puoi anche scegliere di non concederti, come una cena con amici. Infine, nei risparmi rientrano contributi pensionistici, acquisto casa, matrimonio, figli, istruzione o semplicemente una somma di denaro che decidi di mettere da parte per le emergenze future.

3. Adatta le tue spese alla regola del 50/30/20

Ora che sai come dividere il tuo denaro ogni mese, puoi iniziare ad adattare le tue spese alla regola del 50/30/20. Il miglior modo per farlo è stabilire quanto spendere per lo svago e nel tempo libero. 

Secondo la regola del 50/30/20, questa tipologia di spesa non comprende beni stravaganti, ma è semplicemente qualcosa che ti consente di vivere meglio. Tagliare i costi relativi alle necessità può rivelarsi complesso e delicato. Ecco perché è meglio stabilire subito quali spese non indispensabili puoi ridurre, in modo da farle rientrare nel 30% destinato allo svago o al tempo libero. In questo modo, potrai destinare più facilmente il restante 20% del tuo reddito mensile agli obiettivi di risparmio futuri.

Creare un foglio di calcolo per la regola del 50/30/20

Software o applicazioni come Microsoft Excel, Google Sheet e Apple Numbers offrono modelli che possono aiutarci a monitorare le nostre finanze. Alcuni istituti bancari hanno introdotto app o servizi che in automatico ti aiutano in questa ripartizione, ideali per qualunque traguardo finanziario tu voglia raggiungere.